Défiscaliser est un terme que l’on entend souvent, mais que signifie-t-il vraiment ? Dans cet article, nous expliquerons ce qu’est la défiscalisation, nous aborderons les diverses possibilités de défiscalisation avec des exemples concrets, le tout pour vous aider à comprendre comment défiscaliser afin de réduire votre imposition.
Sommaire
Qu’est-ce que la défiscalisation ?
La défiscalisation désigne toutes les méthodes légales permettant de réduire son imposition. Cela peut inclure des déductions de vos revenus imposables, ou d’une réduction directe de votre impôt. Le principe même de la défiscalisation repose sur la mise en place de dispositifs proposés par l’Etat dans le but de soutenir certaines activités économiques ou sociales qui profitent au pays.
À noter : Tous les profils ne sont pas éligibles à des solutions de défiscalisation. À partir de combien d’impôt pouvez-vous défiscaliser ? La réponse dans cet article.
Les dispositifs de défiscalisation en France
Défiscaliser grâce à l’immobilier
L’une des façons les plus efficace pour réduire votre imposition est via le levier immobilier. Voici 3 exemples de dispositifs :
- Le dispositif Pinel : Ce dispositif vous permet de profiter d’une réduction d’impôt lors d’un achat d’un bien immobilier neuf. La durée de la location, qui peut être de 6, 9 ou 12 ans, détermine le pourcentage de la réduction.
- Le dispositif Malraux : Utilisé pour restaurer des biens anciens situés dans des quartiers historiques, ce dispositif offre une réduction d’impôt sur le coût des travaux de rénovation.
- Le dispositif Denormandie : Il concerne les biens anciens faisant l’objet de travaux de rénovation. Comme le Pinel, la réduction d’impôt varie en fonction de la durée de location, allant de 6 à 12 ans.
Défiscaliser grâce aux placements financiers
En dehors de l’immobilier, plusieurs solutions existent pour défiscaliser via des produits d’épargne ou des placements financiers :
- LODEOM : Ce dispositif vous permet d’investir dans les territoires d’Outre-Mer afin de participer au développement économique de ces régions. Vous profiterez d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 23 % du montant investi.
- Assurance-vie : C’est l’un des produits d’épargne les plus populaires avec un traitement fiscal très favorable, en particulier dans les cas de successions.
- Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) : C’est un outil pour investir dans des PME innovantes avec un avantage fiscal immédiat en termes de réduction de l’impôt sur le revenu.
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Dons et mécénat
Faire des dons à des associations reconnues d’utilité publique ou participer à des actions de mécénat offre des avantages fiscaux substantiels :
- Don aux œuvres caritatives : Ils vous permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt égale à 66 % du montant du don, dans la limite de 20 % du revenu net imposable.
- Le mécénat culturel : Les entreprises disposent également de certaines réductions fiscales lorsqu’elles financent des projets culturels.
Exemples concrets de défiscalisation
Investissement immobilier avec le dispositif Denormandie
Marc aimerait investir dans un nouvel appartement qu’il souhaiterait louer pour bénéficier du dispositif Denormandie. Il décide d’acheter une propriété de 200 000 € pour la louer pendant 9 ans :
- Pour cette durée, Marc bénéficiera d’un avantage fiscal de 18 % sur le coût de la propriété, soit 36 000 € pour 9 ans équivalant à 4 000 € par an.
- Cette réduction viendra réduire directement ses impôts, ce qui rend cet investissement très attrayant.
Investir dans un FCPI
Sophie choisit d’investir 10 000 € dans un FCPI. Grâce à cet investissement :
- Elle reçoit directement une réduction d’impôt de 18% de l’investissement, soit 1 800 €.
- Sophie doit détenir ses parts de FCPI pendant au moins 5 ans. En plus de la réduction d’impôt, Sophie pourra également encaisser les plus-values de son investissement.
Donner à une association
Yanis donne 1 000 € à une association d’utilité publique reconnue. En retour, Yanis :
- Profite d’une réduction d’impôt de 66 % du montant de son don, soit 660 €.
- Contribue également à une cause importante tout en optimisant sa fiscalité.
Comment choisir la meilleure solution de défiscalisation ?
Étude de votre situation financière
Il est très important d’étudier votre situation financière avant de mettre en place des solutions de défiscalisation. Les choses à considérer sont :
- Votre capacité à épargner et à investir
- Votre taux d’imposition actuel
- Vos objectifs de vie
- Votre profil investisseur
Comparer les différentes options disponibles
Étant donné qu’il existe différentes solutions de défiscalisation, chacune d’elles a ses propres avantages et limites. Vous pouvez faire des comparaisons comme suit :
- La facilité d’accès à chaque produit d’investissement.
- Le rendement attendu de chaque produit d’investissement.
- Les situations dans lesquelles le facteur temps est impliqué (par ex., durée de détention nécessaire)
- Le niveau de risque du produit d’investissement.
Consulter un conseiller en gestion de patrimoine
Avec les nombreuses informations disponibles sur internet, il est souvent nécessaire de consulter un expert comme un conseiller en gestion de patrimoine ou un de nos conseillers chez TaxCut. Nous vous aiderons à :
- Déterminer correctement quelles économies fiscales sont réalisables.
- Prévoir les conséquences futures sur votre déclaration de revenus.
- Choisir les options qui répondent le mieux à vos objectifs personnels.
Pour conclure : le principe de la diversification
Le recours à diverses stratégies de défiscalisation vous aidera non seulement à économiser efficacement sur vos impôts, mais vous aidera également à diversifier vos investissements et à vous assurer un avenir financier solide. Que ce soit avec l’immobilier ou les placements financiers, chaque solution à ses propres avantages et spécificités.
